Apertura de cuentas bancarias corporativas en Panamá.

La semana pasada, nuestro puesto se ocupó de abrir cuentas bancarias personales en Panamá. Esta semana, vamos a ver cómo abrir una cuenta bancaria corporativa. Es importante señalar que hay una diferencia entre las empresas que operan localmente y las empresas offshore, especialmente en el sector bancario. Algunos bancos en Panamá sólo abrirán cuentas para corporaciones con una «aviso de operación» – licencia comercial. Es decir, una empresa que opera localmente y está sujeta a impuestos locales. Por otro lado, algunos bancos sólo abrirán cuentas para empresas offshore. Ya no es fácil encontrar bancos que están trabajando con negocios en tierra y en alta mar.

Entre los temas que los bancos consideran son:

1. Cumplimiento de FATCA
2. Costo de conocer a su cliente y su debida diligencia.
3. Perfil de la cuenta – ¿el banco hará mooney?
4. ¿Es este tipo de negocio esta dentro de la línea de negocio normal del banco?
5. ¿Cuánto dinero pasará a través de la cuenta versus cuánto dinero permanecerá en la cuenta?

Requisitos: abrir una cuenta bancaria corporativa

Muchos de los requisitos para una cuenta bancaria corporativa son similares a los solicitados para la cuenta bancaria personal. Pero en el caso de una cuenta corporativa, el banco querrá toda la documentación que lo devuelva al interés mayoritario o al beneficiario final.

Mantenlo simple:

Imagine, por un momento, la siguiente estructura:

Si bien esto puede parecer realmente «bastante» desde la perspectiva de la protección de activos o planificación de bienes, es una pesadilla para el oficial de cumplimiento en el banco. Suponiendo que usted está abriendo una cuenta para la corporación de Panamá bajo la compañía de la explotación, el banco necesita recibir la documentación para:

1. Su corporación panameña – cada uno de los tres directores, los firmantes de la cuenta y las copias de los documentos corporativos;
2. El registro de acciones que muestra quiénes son «propietarios» de la empresa – una sociedad de cartera. Ahora necesitan los documentos corporativos para el holding, con la debida diligencia y conocen los detalles de sus clientes para cada uno de los directores, accionistas y funcionarios de esta compañía.
3. El accionista del holding: una fundación. Necesitan los documentos de incorporación de la fundación, los detalles de cada miembro del Consejo de Fundación, el Protector y posiblemente incluso el fundador. Y todavía no han llegado de vuelta al último propietario beneficioso.
4. El banco en última instancia quiere saber:
5. ¿quién tiene el interés mayoritario?
6. ¿cuál persona está llamando a los disparos?
7. ¿Quién es el que toma las decisiones?
8. En conclusión, para el banco: simple es siempre mejor. Se pueden tener en cuenta sus necesidades de protección patrimonial o de planificación patrimonial, pero debe ser capaz de explicar fácilmente la estructura al representante de servicios al cliente del banco.En una estructura corporativa con múltiples accionistas, tendrá que proporcionar conocer los detalles de su cliente para cualquier accionista o controlante que tenga más del 10%. Además, si el accionista o la sociedad de cartera es una entidad que cotiza en bolsa, espere proporcionar una prueba de ello. Asegúrese de tener la autorización adecuada para establecer la filial (resoluciones) y las personas autorizadas en la cuenta.
   

   Requisitos básicos de apertura de cuenta:

   Por lo tanto, ignorando la complicada estructura descrita anteriormente, ¿qué requiere el banco?

   1. Formularios de apertura de cuentas corporativas (el banco suministrará). Puede haber unas 6-10 páginas que deben ser completadas.
   2. Copias de los documentos de constitución: estatutos, resoluciones.
   3. Copia del registro de acciones
   4. Extracto del registro público – conocido por muchos como un Certificado de buena reputación
   5. Plan de negocios – los bancos están buscando algo que muestre lo que la empresa va a hacer. ¿Quiénes serán los proveedores de la empresa? Del mismo modo, ¿qué clientes tendrá la empresa?
   6. Si la empresa existe desde hace más de un año: estados financieros y / o registros contables.
   7. Fuente de fondos para el depósito inicial y las proyecciones comerciales (normalmente proporcionados en los formularios de apertura de cuenta reales)
   8. Documentación (como la proporcionada para la cuenta personal) para cada persona asociada con la corporación:
   9. directores
   10. firmas autorizadas de la cuenta
   11. accionistas / beneficiarios reales / intereses de control
   12. Formas FATCA – W8Ben, W8Ben-E, W9 – dependiendo de la situación

   Los documentos variarán dependiendo del banco que elija para abrir la cuenta bancaria corporativa, pero la lista anterior y los indicados en la página de la cuenta bancaria personal son bastante completos de lo que normalmente se espera.

   Factores a considerar:

   Una vez más, al elegir el banco hay una serie de factores que usted debe considerar:

   1. Idioma (s):
   2. en el banco – sus representantes de servicio al cliente
   3. en el centro de llamadas – ¿hay un número especial para el inglés?
   4. ¿Qué pasa con su sistema en línea?
   5. Plataforma de banca en línea
   6. ¿Es fácil de usar?
   7. ¿Tiene un buen sistema de seguridad?
   8. ¿Necesita una aplicación en su teléfono móvil, un token o cómo se generan los códigos de acceso?
   9. ¿Cuáles son los requerimientos mínimos de depósito / saldo mínimo del banco?
   10. ¿Cuáles son sus requisitos de flujo de efectivo?

   Nuestra oficina estará encantada de ayudarle con sus necesidades de cuentas bancarias corporativas en Panamá. También podemos ofrecer opciones bancarias en otras jurisdicciones. En algunos casos, los bancos en otras jurisdicciones son más fáciles de trabajar y ofrecen una gama más amplia de monedas y oportunidades. Beth Grey tiene experiencia en empresas comerciales locales e internacionales, especialmente en aspectos relacionados con el cumplimiento tributario y la presentación de informes. Betsy Moran tiene experiencia con problemas de cumplimiento, especialmente las pautas AML. Joan Villanueva puede ayudar con cualquier investigación de reubicación que usted pueda tener. No dude en ponerse en contacto con nosotros para obtener más información sobre sus necesidades empresariales o corporativas.