Inspecciones “in situ” : solución de lavado de dinero y aplicación de medidas antiterroristas.

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Inspecciones “in situ” : solución de lavado de dinero y aplicación de medidas antiterroristas.

Inspecciones “in situ” : solución de lavado de dinero y aplicación de medidas antiterroristas.

En julio de 2017 se aprobó la resolución JD-REG-001-17, que es relativa a la supervisión y regulación de personas no financieras. En esta resolución se establecen los procedimientos para las inspecciones in situ, revisando los procedimientos y documentación para el cumplimiento correspondiente de la Ley 23 (2015).

 

Transfondo Objetivo.

Como se explicó en un post anterior, la Ley 23 estableció la Intendencia y reguló los tipos de negocios y profesionales supervisados ​​por la Intendencia. Esto incluyó compañías en las Zonas Francas y Panamá Pacífico. Asimismo, incluía promotores inmobiliarios, corredores de bienes raíces, abogados y contadores. En particular, la Ley 23 adopta medidas para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El artículo 13 de la Ley encarga a la Intendencia la supervisión y regulación de “personas no financieras”.

El Articulo 13 del Decreto Ejecutivo 361 (2015), adoptado conforme a la Ley 23 (2015), establece que como parte de la supervisión, la Intendencia realizará inspecciones in situ de estas personas no financieras. También proporciona inspecciones fuera de sitio, donde simplemente hay entrega de documentación e informes a la oficina de la Intendencia. La intendencia requiere el acceso a información relevante y pertinente para medir la efectividad de los controles puestos en marcha. Esto en particular es muy importante en los modelos de negocio que tienen mayor riesgo, para asegurar el cumplimiento del mismo. Con esto en presente en mente, la Intendencia estableció en JD-REG-001-17 las pautas para solicitar información o documentos como parte de las inspecciones.

 

Inspecciones in situ

Para realizar una inspección, ya sea en el sitio o fuera del sitio, la Intendencia debe notificar por escrito. El plazo para la inspección, el alcance y la documentación o información solicitada se requieren en la carta. También debe indicar el formato que se utilizará (si procede).

La persona o entidad bajo inspección debe entregar la información o documentación en las fechas requeridas, en el formato solicitado. Los originales, las copias, el formato electrónico o cualquier otro medio de entrega deben permitir a la intendencia obtener una visión clara y real de la situación de las transacciones que se supervisan. La intendencia puede solicitar que los documentos sean traducidos al español.

Cumplimiento tardío e incompleto

Se considerará que no se ha cumplido con el requerimiento que se proporciona con el retraso en absoluto. Si la información o la solicitud de documentación es incompleta, ilegible o en un formato diferente al solicitado, también pueden aplicarse sanciones.

Costes de inspección

En este momento, no tenemos idea de cuál será el costo real de las inspecciones, aunque se entiende que la Intendencia (similar al Superintendente Bancario) cobra a las entidades bajo supervisión para hacer inspecciones in situ. Se les cobra por la mano de obra necesaria para estar en sus oficinas por el tiempo que pasan allí. Otros costos indirectos son el espacio, Internet y conexiones telefónicas que deben proporcionarse, y el personal que necesita ser asignado para asistir y proveer la documentación interna que está siendo inspeccionada y revisada.

Nuestra firma puede ayudar con manuales de cumplimiento, preparación de políticas y procedimientos y preparación para tales inspecciones.

Cuenta bancaria personal en Panamá: requisitos de apertura.

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Cuenta bancaria personal en Panamá: requisitos de apertura.

Si bien no necesita una cuenta bancaria personal en Panamá para vivir aquí, puede reducir los precios de las transacciones y facilitar el pago de las facturas.

Razones para crear una cuenta bancaria personal

Muchos extranjeros tienen puntos de vista diferentes sobre si necesita o no abrir una cuenta bancaria personal. Si usted tiene una cuenta en dólares estadounidenses, puede haber una poca diferencia en los cargos bancarios. En otras monedas, los cargos bancarios podrían ser altos y podría ser motivo suficiente para crear su cuenta aquí.

Otra razón para establecer una cuenta bancaria personal en Panamá es solicitar la visa de las naciones amigas. Un requisito es que usted tiene una cuenta personal con no menos de un equilibrio de mediados de cuatro cifras. Debe depositar al menos USD $ 5.000 en la cuenta. La visa de las naciones amigas le proporcionará la residencia permanente, también proporciona un permiso de trabajo (dependiendo de qué aplicación usted hace). Y te permite naturalizarte como ciudadano panameño (si tener un segundo pasaporte es tu objetivo).

Pagar facturas en línea: muchos de los bancos le permitirán pagar facturas en línea, aunque esto no es para todas las compañías de servicios públicos. Algunos todavía requieren el pago en su oficina o/a través de un intermediario aprobado. También puede pagar sus impuestos personales en línea a través de algunos bancos (como el impuesto sobre la renta o los impuestos sobre la propiedad).

Requisitos: cuenta bancaria personal

Los requisitos varían ligeramente de un banco a otro. No obstante, los requisitos generales son los mismos:

  • Completar los formularios de solicitud de cuenta bancaria, cada uno de ellos
  • Su pasaporte (el banco hará su propia copia para el expediente)
  • 2da identificación – como por ejemplo la licencia de conducir
  • Carta de referencia profesional – como la de un abogado / contador / empresa con la que ha trabajado
  • Referencia bancaria – están buscando la prueba de una relación bancaria de más de 2-3 años

O Si no tiene una “cuenta bancaria” pero tiene una cuenta de cooperativa de ahorro y crédito, esto normalmente funcionará.

O Pueden aceptar una carta de cuenta de inversión en lugar de un “banco”

  • Depósito mínimo de apertura: $ 1,000.00 (algunos bancos requieren menos)
  • Balance minimo:

O chequeo: usualmente entre $ 250.00 y $ 1,000.00

O ahorros: usualmente entre $ 500.00 y $ 1,000.00

Los formularios de solicitud son prueba de la fuente de los ingresos: el banco está interesado en saber cómo usted se apoya financieramente y de donde deben esperar recibir ingresos para la continuidad de la cuenta bancaria.

Si usted está solicitando su visado de naciones amigas a través de nuestra oficina, estaremos encantados de acompañarle al banco para su entrevista inicial.

Elegir un banco:

Considere lo siguiente al elegir dónde solicitar su cuenta bancaria personal:

  1. Donde usted vive y las opciones bancarias que usted tiene más cercanas.
  2. Banca en línea – cuáles proporcionan su sitio web en idioma inglés.
  3. ¿Qué servicios de banca en línea ofrecen?
  4. ¿Usted / su amigo / la empresa para la que trabaja ya tiene una relación con el banco? ¿Ha tenido una experiencia previa acerca del banco donde desea realizar la apertura de cuenta?
  5. Escrudiñar opiniones sobre el servicio al cliente – usted será capaz de encontrar quejas contra todos los bancos, pero algunos son mejor calificados que otros.
  6. ¿Cuál es su plataforma de seguridad en línea? ¿Necesitará un widget para pagar las facturas y realizar transferencias?
  7. Número de cajeros automáticos disponibles en su área de la ciudad si desea recibir dinero en efectivo.

Para obtener más información, no dude en ponerse en contacto con nuestra oficina para obtener ayuda.